公积金贷款和商业贷款差多少?公积金贷款需要满足什么条件?
2024-02-29 16:17:39 来源:淘房网
商业贷款和公积金贷款是常见的房地产贷款方式,如果我们能对这两者都有一定的了解,那么买房时就能更好的帮到自己,那么我们今天来看看公积金贷款和商业贷款差多少?公积金贷款需要满足什么条件?
一、公积金贷款和商业贷款差多少?
公积金贷款和商业贷款差别有首付比例有差距、贷款利率有差距、贷款额度有差距、提前还款有差距以及利率变动有差异,具体如下:
1、首付比例有差距
公积金贷款和商业贷款在首付比例上面有差距,同样以申请首套房贷为例,公积金贷款的首付比例最低20%,而商业贷款最少也要首付30%,如果购买价值100万的房子,首付就差了10万。
2、贷款利率有差距
公积金贷款对比商业贷款,在贷款利率上面有明显的差距,公积金首套房贷目前的贷款利率是3.1%,商业贷款参考的是LPR,就算是不在LPR的基础上加点,目前五年期以上LPR也还是4.2%。
3、贷款额度有差距
公积金贷款在贷款额度上面不如商业贷款那么灵活,首先公积金贷款额度受到客户公积金账户余额以及缴存基础的影响,其次各个城市也有公积金贷款额度的上限,最多也不能超过上限的限制。
但商业贷款并没有贷款额度的上限,只要客户满足贷款条件,有足够的还款能力,商业银行就可能会下款,如果客户需要申请很多的房贷,那么公积金贷款就可能满足不了自己的需求。
4、提前还款有差距
不管是公积金贷款还是商业贷款其实都是可以提前还款的,不过在提前还款的规则上面会有差距。客户提前偿还公积金贷款,一般来说是没有违约金的,不会增加额外的支出。
但偿还商业贷款,如果客户不满足相关的要求,提前偿还商业贷款就需要支付违约金,这会增加额外的支出,加重客户的负担。
5、利率变动有差异
公积金贷款与商业贷款的贷款利率都是可以变动的,不过公积金贷款参考的是央行基准利率来变动,而商业贷款则是参考的LPR来变动,这两种贷款在利率变动上面会有差异。
二、公积金贷款需要满足什么条件?
申请公积金贷款需要客户满足以下条件:
1、客户的征信良好
申请公积金贷款需要客户的征信报告上面有不良贷款记录、频繁的查询记录以及多头贷款记录等等,如果有就会加深公积金中心的顾虑,会影响到最后的贷款结果。
2、公积金账户状态正常
客户的公积金账户也不能是被封存的状态,所以客户在打算申请公积金贷款以后,需要注意到工作的稳定性,不要随意离职导致公积金缴费中断。
3、公积金账户余额充足
客户如果打算申请到足够的公积金额度,那么公积金缴存基数与公积金账户余额都要多,一般情况下公积金贷款额度是账户余额的10至20倍,客户可以简单地进行计算。
4、收入是月供两倍以上
为了确保客户有足够的还款能力,客户的月收入最少需要是公积金月供的两倍以上,如果客户还有外债没有结清,那么这个标准还会提高。
5、连续缴费12个月以上
有些地区对客户公积金缴存时间也有要求,会要求客户的公积金缴费连续满了12个月才能贷款。
6、房屋面积不超过限制
有些地区的公积金中心对客户所购房屋的面积有要求,尤其是在购买第二套房的时候,限制会更加明显,客户可以提前了解清楚。
7、年龄不超过限制
正常来说公积金的贷款最长的年限不超过借款人退休后5年,客户的年龄越大,贷款难度越大。
责任编辑:吴钰婕